Lorsque vous souscrivez une assurance habitation de base, il est très important que vous teniez compte de la couverture qu’elle vous offre.
Il est courant que la plupart des compagnies d’assurance coïncident lorsqu’il s’agit de proposer leur couverture dans une police d’assurance habitation de base, mais cela peut varier en fonction des circonstances.
C’est pourquoi nous allons vous montrer toutes leurs garanties, afin que vous puissiez voir ce que couvre une assurance habitation de base et que vous ayez les connaissances suffisantes pour décider de la police à souscrire.
Quels sont les dommages couverts par l’assurance habitation ?
La grande majorité des polices d’assurance habitation de base comprennent certaines couvertures générales, qui visent à protéger contre les éventualités les plus courantes dans les habitations.
Le vol, les phénomènes météorologiques, les fuites d’eau ou les dommages causés par le feu sont quelques-unes des couvertures les plus courantes, cette dernière étant la seule qui soit obligatoire pour les biens soumis à hypothèque.
Couvertures principales
Nous appellerons couvertures principales toutes celles qui sont incluses dans la grande majorité des polices d’assurance habitation de base, c’est-à-dire les plus importantes et celles que vous devez prendre en compte lorsque vous allez souscrire une assurance de ce type pour votre habitation :
- Dommages causés par l’eau : Il s’agit de l’un des phénomènes les plus courants qui causent des dommages aux habitations. Il couvre tout type de désagrément causé par des filtrations, des fuites, des ruptures de canalisation ou l’absence de fermeture des robinets, tant dans les habitations supérieures que dans les habitations adjacentes. Les polices comprennent généralement le coût de la réparation de la canalisation, mais vous devez faire particulièrement attention, car si la protection du contenu de la maison n’est pas incluse, le remplacement des biens endommagés ne sera pas compris (par exemple, si la fuite casse un appareil ménager, ils ne le remplaceront pas).
- Explosions, incendies et foudroiement : Couvre tous les dommages matériels causés par ces phénomènes, en plus des dépenses correspondant à des tâches telles que la démolition, l’extinction de l’incendie ou l’enlèvement des débris. Elle couvre aussi généralement les dommages causés par la pression ou la dépression de gaz et de vapeurs, les dommages causés par la foudre et ceux qui découlent de l’action de la police et/ou des pompiers.
- Vol et cambriolage : Dans ces polices, il est nécessaire de faire attention à la couverture, car elle peut varier beaucoup en fonction de l’assureur, mais elles incluent généralement le vol de biens, les dommages causés par le vol, la réparation et/ou le remplacement des serrures…
- Phénomènes atmosphériques : C’est l’une des polices les plus courantes, mais aussi l’une des plus utiles, car elle vous protège contre les phénomènes météorologiques imprévus qui causent des dommages à vos biens : inondations, grêle, pluie et vent. Toutefois, il est très important de prêter une attention particulière aux conditions de la police, car certaines intensités du phénomène atmosphérique sont généralement spécifiées, au-delà desquelles l’assurance activera la couverture. C’est très souvent le cas avec le vent et la pluie.
- Responsabilité civile : Une autre des parties fondamentales de toute assurance habitation de base, car elle est chargée de couvrir tous les dommages causés à des tiers du fait de votre habitation. Elle couvre les dommages corporels, les dommages matériels et la défense juridique, ce qui en fait l’une des principales polices de votre assurance habitation.
- Dommages électriques : Il est également courant de voir comment la protection est incluse contre les dommages pouvant découler de courts-circuits ou de variations de la tension électrique, qu’il s’agisse d’aliments avariés dans le réfrigérateur ou d’appareils électriques cassés.
- Bris de glaces : Avec cette couverture, toutes les fenêtres, verres, vitres, miroirs, lucarnes, vitraux et puits de lumière seraient protégés, ainsi que d’autres biens en marbre, pierre ou méthacrylate. Les tables de cuisson à induction et les tables de cuisson en vitrocéramique sont aussi généralement incluses dans la couverture.
- Vandalisme : Dans cette catégorie, contrairement au vol, sont protégés tous les dommages malveillants produits dans les biens par des tiers n’appartenant pas à l’entourage de l’assuré (parents, partenaire, amis ou cohabitants). Certains assureurs incluent dans cette couverture les dommages causés par les manifestations et les grèves.
Couverture supplémentaire
Dans la section précédente, nous avons vu les principales couvertures qui sont généralement incluses dans toutes les polices d’assurance habitation de base.
Comme je l’ai déjà mentionné, il est important que vous examiniez attentivement toutes les polices, car vous pouvez trouver des différences selon l’assureur.
En plus de tout ce qui précède, vous pouvez avoir la possibilité d’inclure certaines garanties supplémentaires dans votre assurance habitation :
- Assistance juridique et informatique.
- Assistance à domicile, y compris la réparation d’appareils électriques, la main-d’œuvre et les pièces nécessaires.
- Couverture des objets de valeur, tels que les bijoux.
- Assistance voyage, couvrant les accidents ou les dépenses dues à une maladie à l’étranger. En outre, une protection est généralement incluse pour les biens laissés dans la maison pendant votre absence.
- Protection pour vos animaux de compagnie.
- Protection contre l’effacement de votre empreinte numérique ou les cas de violence numérique, garantissant la sécurité et la confidentialité sur l’internet.
Ce que ne couvre pas une police d’assurance habitation de base
Tout dépend de la compagnie d’assurance et de ses conditions. Il se peut donc que certaines garanties ne soient pas incluses dans certaines polices d’assurance habitation.
Par conséquent, il est essentiel de souligner l’importance d’examiner attentivement toutes les polices, afin d’avoir une connaissance complète de ce qui va être contracté, et de ne pas avoir la frousse lorsqu’un accident se produit à la maison.
L’assurance habitation de base ne couvre généralement pas les dommages causés par le manque d’entretien de la maison, les accidents causés par les fumeurs ou le remplacement de bijoux et d’objets de valeur non déclarés.
En outre, certaines des couvertures supplémentaires mentionnées ci-dessus ne sont pas disponibles dans de nombreuses polices d’assurance habitation de base, comme l’assistance à domicile, l’informatique ou la réparation d’appareils ménagers.
L’assurance habitation couvre-t-elle les objets de grande valeur ?
Il existe des assurances habitation de base qui ne couvrent que certains sinistres comme l’incendie, d’autres qui étendent un peu plus leur couverture et couvrent le bâtiment de la maison ainsi que son contenu de manière standard, c’est-à-dire que la compagnie offre une somme d’argent déterminée dans le contrat en cas d’incidents reflétés dans la police pour couvrir le contenu de la maison. Toutefois, ces caractéristiques doivent être précisées au moment de la conclusion du contrat.
Cela signifie que si notre intention ultime est de protéger les biens que nous possédons, l’option la plus conseillée est de les déclarer explicitement lors de la conclusion du contrat.
À ce stade, une information importante est celle qui concerne la surassurance et la sous-assurance, aspects dont nous avons parlé dans un article précédent et qui, en résumé, nous dit que lorsque nous assurons nos biens, nous devons être aussi précis que possible afin de ne pas subir de perte d’argent en termes de valeur des biens, ou d’autres situations plus compliquées comme le refus de notre compagnie de payer si nous avons exagéré la valeur des biens.
Avez-vous vérifié votre police et couvre-t-elle les objets de grande valeur de votre maison ? Si ce n’est pas le cas, vous pouvez appeler votre compagnie d’assurance pour étendre la couverture actuelle de votre assurance ou comparer les différentes alternatives que vous pouvez trouver sur le marché, pour cela nous vous invitons à utiliser notre comparateur d’assurance habitation, où vous trouverez les meilleures options, entièrement mises à jour, en seulement quelques secondes.